ДоступноПродукт 4 из 4 · Комплексная проверка

Комплексная
проверка

CHEVORA Due Diligence

Войти. Подождать. Отказать. С доказательствами.

от€990полная сделка1 основная юрисдикция включена. Доп. страна: +€290/юрисдикция.

Аналитический цикл банковского класса: ликвидность, долговая нагрузка, качество прибыли — за 3 года. Кредиторская нагрузка, таблица сверки данных, кредитное решение и сценарий риска. Один вывод с доказательной базой — войти или нет, и на каких условиях.

✓Вердикт: ВОЙТИ / С УСЛОВИЯМИ / ЖДАТЬ / ОТКАЗАТЬ

✓Ликвидность, долговая нагрузка, качество прибыли — KPI за 3 года

✓Структура владения, UBO-след, кредиторская нагрузка

✓Исполняемость обязательств: условия закрытия и триггеры

✓Сценарий риска в EUR (общий объём + минимальное возмещение)

✓Итоговый пакет: PDF + JSON + записка руководителю

CHEVORA · Комплексная проверка · Пример результата
CHEVORA · Комплексная проверка — Мемо для принятия решения
────────────────────────────────────────────────────────────
A · ПРОФИЛЬ КЕЙСА
СУБЪЕКТ       TechVentures Slovakia s.r.o.
ИЧО           48 123 789
ЮРИСДИКЦИЯ    Словакия · s.r.o. · ORSR/RUZ/RPVS
ДАТА АНАЛИЗА  2026-04-15
КЕЙС          Приобретение доли 40% · €1.2M · кредитный комитет
────────────────────────────────────────────────────────────
B · ФИНАНСОВЫЕ KPI И КОЭФФИЦИЕНТЫ
FY2022FY2023FY2024Выручка€1.42M€1.87M€2.31M ↑EBITDA€249K€301K€312K ↓ (margin)EBITDA margin17.5%16.1%13.5% ↓Чистая прибыль€58.2K€108.5K€73.9K ↓Net margin4.1%5.8%3.2% ↓Current ratio1.411.291.18Working capital€198K€156K€108K ↓Debt/EBITDA2.1x2.4x3.1x ↑ ⚠
────────────────────────────────────────────────────────────
C · OWNERSHIP / UBO
  Директор      Martin Kováč  (с 2019-06-01)
  Владелец 1    Martin Kováč · 60% (прямой)
  Владелец 2    InvestHold s.r.o. · 40% (корпоративный)
  UBO (2 ур.)   Petra Horáková · 24% effective · RPVS ✓
  Санкции       CLEAR    NBS надзор   CLEAR
────────────────────────────────────────────────────────────
D · СВЕРКА ДАННЫХ
  Стоимость сделки     СОВПАДЕНИЕ ✓
  Уполномоченный       КОНФЛИКТ ✗ договор: Horáček; реестр: Kováč
  Срок действия        НЕ ПОДТВЕРЖДЕНО
────────────────────────────────────────────────────────────
E · EXPOSURE / ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
  Налоговые долги     EUR 14 200 (FS.sk)
  Gross exposure      EUR 174 782 (по документам)
  Recovery floor      EUR 75 000 (оценочно)
  Залоги / обременения НЕ ВЫЯВЛЕНО (публичный слой)
────────────────────────────────────────────────────────────
F · ВЕРДИКТ
ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ
Риск (gross):     EUR 174 782  ·  Recovery floor: EUR 75 000
Net debt/EBITDA:  3.1x ⚠  ·  Current ratio: 1.18  ·  Quick: 0.91
G · УСЛОВИЯ ЗАКРЫТИЯ
1. Урегулировать налоговую задолженность EUR 14 200 до подписания
2. Подтвердить полномочия Kováč на подписание (конфликт уполномоченного)
3. Получить и верифицировать отчётность FY2024
4. Согласовать escrow или обеспечение на период разрешения открытых вопросов
────────────────────────────────────────────────────────────
H · DOWNSIDE TRIGGER
⚠ Net debt/EBITDA продолжает рост при падении EBITDA margin → переход в ЖДАТЬ.
⚠ Конфликт уполномоченного не устранён до подписания → ОТКАЗАТЬ.

Когда это нужно

Перед входом в M&A или крупную сделку

Вердикт ВОЙТИ / ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ / ЖДАТЬ / ОТКАЗАТЬ с количественным сценарием риска в EUR.

Когда более лёгкий продукт выявил вопросы

Анализ документов или Сверка данных вскрыли конфликт — Комплексная проверка даёт окончательный ответ.

Когда инвестор или кредитный комитет требует обоснование для решения

DD-пакет формирует полный доказательный след банковского класса: что проверено, что не подтверждено, исполняемость обязательств, условия входа.

Структура пакета

Что входит в DD-пакет

01Финансы

Финансовый анализ

3-летний тренд: выручка, EBITDA, чистая маржа, коэффициенты ликвидности и долговой нагрузки. Явное указание на неизвлекаемые показатели.

02Структура

Структура владения / UBO

Директора, прямые владельцы из ORSR, UBO-след (2+ уровня). Санкционный baseline, надзорные производства NBS, налоговые сигналы.

03Сверка

Таблица сверки данных

3-уровневое сопоставление: данные клиента / документы / официальные реестры. Каждая строка: СОВПАДЕНИЕ / НЕ ПОДТВЕРЖДЕНО / КОНФЛИКТ.

04Документы

Анализ документов

Контракты, соглашения, обеспечения — ключевые условия, экспозиция в EUR, залоговые механизмы, триггеры риска по каждому документу.

05Решение

Решение по сделке

ВОЙТИ / ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ / ЖДАТЬ / ОТКАЗАТЬ. Условия закрытия. Сценарий риска в EUR (общий объём + минимальное возмещение). Список условий для покупателя.

06Пакет

Итоговый пакет

Записка для руководителя (1 стр.) + PDF-отчёт + JSON. Полный доказательный след: что подтверждено, что не подтверждено, граница покрытия.

Вердикт и условия

Решение по сделке

Вердикт по сделке — один из четырёх. Каждый подкреплён аналитической основой: условие применения, что подтверждено, и что является сигналом пересмотра решения.

ВОЙТИ

Контрагент прошёл все уровни проверки. Финансовые показатели в допустимом диапазоне.

Условие входа

Net debt/EBITDA <2x, current ratio >1.3, нет кредиторской нагрузки, сверка данных без конфликтов.

Что подтверждено

Структура владения подтверждена. Документы согласуются с реестром. Финансовая отчётность верифицирована.

Сигнал пересмотра

Ухудшение ликвидности или появление новых кредиторских требований после даты DD — пересмотр решения.

ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ

Есть устранимые риски. Финансовые показатели под наблюдением или напряжены, но не критичны.

Условие входа

Net debt/EBITDA 2–3.5x, краткосрочная кредиторская нагрузка, один-два конфликта при сверке данных.

Что подтверждено

Структура владения верифицирована. Ключевые KPI предоставлены. Конфликты документов объяснены.

Сигнал пересмотра

Неурегулированные обязательства или дальнейшее сжатие маржи — переход в ЖДАТЬ или ОТКАЗАТЬ.

Условия закрытия

1. Урегулировать документально подтверждённые кредиторские требования до подписания2. Подтвердить полномочия подписанта — устранить конфликт уполномоченного в реестре3. Получить актуальную отчётность или пояснения по отклонениям в KPI4. Согласовать escrow или обеспечение на период устранения открытых вопросов

ЖДАТЬ

Данные неполны, структура владения непрозрачна, или ключевые финансовые показатели не верифицированы.

Условие входа

Отчётность не опубликована, UBO не раскрыт, существенный конфликт при сверке данных без объяснений.

Что подтверждено

Нет — ожидание раскрытия данных или устранения пробела в структуре владения.

Сигнал пересмотра

Отказ раскрыть данные или ухудшение финансовой позиции в период ожидания — переход в ОТКАЗАТЬ.

Условия закрытия

1. Получить и верифицировать отчётность за последний финансовый год2. Раскрыть полную UBO-цепочку до реального конечного бенефициара3. Устранить или объяснить конфликт между документами и официальными данными реестра4. Подтвердить отсутствие судебных или регуляторных производств, влияющих на сделку

ОТКАЗАТЬ

Риски превышают допустимый порог. Данные противоречивы. Структура владения непрозрачна необъяснимо.

Условие входа

Net debt/EBITDA >4x при падении выручки, санкционные попадания, критический UBO-конфликт.

Что подтверждено

Не применимо — вход не рекомендован.

Сигнал пересмотра

Дополнительная документация может изменить решение только при полном устранении структурных рисков.

Financial analysis

Финансовые показатели и коэффициенты

CHEVORA оценивает не только отдельные факты, но и финансовую устойчивость контрагента по официальной отчётности и данным заказа. Каждый показатель — либо значение с интерпретацией, либо явная пометка о недостаточности данных.

Доходность

Выручка

устойчиво

€2.31M (FY2024)+23% г/г

Стабильный рост 3 года подряд. CAGR ~27%. Резкое падение >10% — фактор пересмотра решения.

Доходность

Темп изменения выручки

устойчиво

+23.0% г/гакселерация

Выше порога стагнации (±5%). Снижение ниже −10% — сигнал пересмотра аналитического базиса.

Операционная прибыль

EBITDA

под наблюдением

€312K (FY2024)↓ vs FY2023

Операционная прибыль до финансовых расходов и амортизации. Давление маржи при росте долга.

Операционная прибыль

EBITDA margin

под наблюдением

13.5%↓ с 16.1%

Сжатие при росте выручки — признак роста операционных расходов. Пороговый сигнал <10%.

Рентабельность

Чистая прибыль

под наблюдением

€73.9K (FY2024)↓

Снижение при растущем долге — тревожный сигнал. Отрицательная чистая прибыль требует условий входа.

Рентабельность

Net margin

напряжённо

3.2%↓ с 5.8%

<4% — осторожная зона. <2% — дистресс-сигнал. Требует пояснения по структуре расходов.

Структура капитала

Debt / Equity

напряжённо

1.63x↑ рост

Задолженность превышает собственный капитал. >2x — структурно повышенный риск входа.

Ликвидность

Current ratio

под наблюдением

1.18граница нормы

Покрытие краткосрочных обязательств. <1.0 — риск ликвидности; >1.5 — устойчиво.

Ликвидность

Quick ratio

напряжённо

0.91↓

<1.0 — зависимость от оборачиваемости запасов для покрытия краткосрочного долга. Риск исполнения.

Ликвидность

Working capital

под наблюдением

€108K↓ давление

Оборотный капитал под давлением. Снижение — риск исполнения краткосрочных обязательств.

Долговая нагрузка

Net debt / EBITDA

дистресс

3.1x↑

>3x — повышенная долговая нагрузка / дистресс-сигнал. Вход возможен только с conditions precedent.

Обязательства

Creditor exposure

напряжённо

EUR 14 200 (налоговые)задокументировано

Подтверждённая задолженность перед государственными кредиторами. Подлежит урегулированию до входа.

устойчиво

под наблюдением

напряжённо

дистресс

Данные вымышлены · формат — точный

Аналитическая основа

Что это значит для решения

Ликвидность

Смысл

Коэффициенты ликвидности (current и quick ratio) показывают, может ли компания выполнять краткосрочные обязательства без привлечения внешнего финансирования.

Риск

Quick ratio <1.0 при слабом оборотном капитале — признак зависимости от кредитной линии или факторинга для текущих платежей.

Действие покупателя / кредитора / инвестора

При слабых показателях ликвидности вход возможен только с дополнительными гарантиями, обеспечением или поэтапной структурой сделки.

Долговая нагрузка

Смысл

Net debt/EBITDA измеряет, сколько лет операционной прибыли нужно для погашения долга. >3x — структурно повышенный риск.

Риск

Рост долга при снижении EBITDA margin = нарастающее давление на обслуживание. Ковенанты кредиторов могут ограничить будущие дивиденды или сделки.

Действие покупателя / кредитора / инвестора

Потребовать пакет ковенантов или залог доли. Структурировать сделку с защитными механизмами или рассмотреть отказ.

Качество прибыли

Смысл

Net margin и EBITDA margin вместе показывают, насколько операционная прибыль конвертируется в реальный денежный поток.

Риск

Сжатие net margin при росте выручки — признак скрытого роста расходов или ценовых уступок. Требует pояснений от управленческой команды.

Действие покупателя / кредитора / инвестора

Запросить детализацию расходов. Отрицательная чистая прибыль при растущем долге — прямой триггер вердикта ЖДАТЬ или ОТКАЗАТЬ.

Исполнимость обязательств

Смысл

Working capital и кредиторская нагрузка определяют, насколько реально выполнение финансовых условий сделки в срок.

Риск

Наличие налоговых долгов или залоговых обременений влияет на приоритет требований кредиторов при дефолте или ликвидации.

Действие покупателя / кредитора / инвестора

Подтвердить статус всех задолженностей до подписания. Обременения должны быть раскрыты и зафиксированы в таблице сверки данных.

Кредиторская нагрузка

Кредиторы и обязательства

Финансовая устойчивость и обязательства — не разные темы. Характер и объём обязательств определяют, насколько реально исполнение условий сделки и что происходит с recovery при дефолте.

Позиция

Налоговая задолженность

Объём

EUR 14 200

Decision impact

Финансовая устойчивость: снижает оборотный капитал. Приоритетное требование в случае ликвидации.

Источник · Статус

FS.sk

ВЫЯВЛЕНО

Позиция

Обязательства по договорам

Объём

EUR 174 782 (общая сумма)

Decision impact

Аналитическая основа: расчёт минимального возмещения. Условия обеспечения — по согласованию.

Источник · Статус

Документы DD

ЗАФИКСИРОВАНО

Позиция

Залоги / Обременения

Объём

—

Decision impact

Публичный слой не содержит обременений. Внереестровые залоги — вне покрытия этого продукта.

Источник · Статус

ORSR / катастр

НЕ ВЫЯВЛЕНО

Позиция

Регуляторный / судебный сигнал

Объём

—

Decision impact

NBS надзор: нет. Судебные производства JASPI временно недоступны — вне покрытия.

Источник · Статус

NBS, JASPI

CLEAR (доступный слой)

Связь: обязательства ↔ финансовая устойчивость ↔ вердикта. Налоговая задолженность снижает оборотный капитал и является приоритетным требованием при ликвидации — это прямо влияет на минимального возмещения и вердикта.

Условия входа

Условия входа до сделки

При вердикте ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ и ЖДАТЬ DD-пакет содержит конкретные business conditions — не абстрактные советы, а требования с прямым влиянием на решение.

Подтвердить статус задолженности

Получить официальное подтверждение урегулирования или отсутствия задолженностей перед налоговыми органами, пенсионным фондом и иными государственными кредиторами.

Получить актуальную отчётность и пояснения

Верифицировать финансовую отчётность за последний закрытый год. При наличии отклонений в KPI — запросить письменные пояснения от управленческой команды.

Закрыть конфликт в документах и реестре

Устранить или зафиксировать в договоре все расхождения между предоставленными документами и официальными данными реестра (ORSR, RPVS, RUZ).

Подтвердить структуру владения и полномочия на подписание

Верифицировать полномочия подписанта через актуальную выписку из реестра. UBO-цепочка должна быть раскрыта до реального конечного бенефициара.

Сценарий риска

Что может ухудшить решение

⚠

Рост долговой нагрузки

Что происходит

Net debt/EBITDA продолжает расти при стагнации или снижении EBITDA margin.

Почему это опасно

Сервисные платежи по долгу начинают вытеснять операционные расходы. Свободный денежный поток уходит в минус.

Влияние на вердикт

Вердикт смещается с ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ → ЖДАТЬ или ОТКАЗАТЬ. Требует пересмотра структуры сделки.

⚠

Неподтверждённая отчётность

Что происходит

Официальная финансовая отчётность не опубликована или данные RUZ расходятся с предоставленными документами.

Почему это опасно

Аналитическая основа строится на непроверяемых данных. Риск: реальные KPI существенно отличаются от заявленных.

Влияние на вердикт

Вердикт переходит в ЖДАТЬ. Вход до верификации данных — принятие неизвестного риска.

⚠

Непрозрачность структуры владения

Что происходит

UBO-цепочка неполная, бенефициар не раскрыт, или данные RPVS расходятся с данными ORSR.

Почему это опасно

Непрозрачная структура контроля создаёт риск конфликта интересов или скрытого третьего бенефициара.

Влияние на вердикт

Критический фактор для ЖДАТЬ или ОТКАЗАТЬ. Сделка без подтверждённого UBO — неприемлемый операционный риск.

⚠

Конфликт документа и официальной реальности

Что происходит

Сверка данных выявила КОНФЛИКТ: данные контракта или акта расходятся с официальными реестровыми записями.

Почему это опасно

Договор может быть исполнен лицом, не имеющим реальных полномочий, или на условиях, не соответствующих юридическому статусу компании.

Влияние на вердикт

Зависит от серьёзности конфликта. Неустранённый конфликт подписанта — прямой ОТКАЗАТЬ.

Ценообразование и корзина

Добавить в корзину

Комплексная проверка

от€990

Дополнительный объект

+€190 за объект

Дополнительная юрисдикция

+€290 за юрисдикцию

Дополнительные модули

Формат работы

→ Вы предоставляете

→Юридическое название компании и юрисдикция
→Описание сделки и коммерческий вопрос
→Документы: контракты, акты, соглашения (по наличию)
→Конкретный риск или вопрос, который нужно верифицировать

← Вы получаете

✓PDF-отчёт + JSON + записка для руководителя (1 стр.)
✓Финансовые KPI и коэффициенты за 3 года из официальной отчётности
✓Структура владения, директора, UBO-след, кредиторская нагрузка
✓Таблица сверки: СОВПАДЕНИЕ / НЕ ПОДТВЕРЖДЕНО / КОНФЛИКТ
✓Кредитный вердикт с условиями закрытия, риском в EUR и сценарием риска

Формат поставки

PDF + машиночитаемые данные (JSON, опционально XML) + краткий вывод + записка для руководителя в личном кабинете. Все форматы содержат реквизиты и авторство CHEVORA OU.

Граница покрытия

DD-анализ охватывает официальный публичный слой на дату отчёта. AML-grade скрининг, мониторинг после доставки и юридическое заключение — за пределами этого продукта.

—AML-grade PEP screening (WorldCheck / Dow Jones)

—Судебные производства (JASPI — заблокирован)

—Мониторинг изменений после даты DD-отчёта

—Юридическое заключение (только аналитика)

—Данные EDGAR / OSINT-расследование

—Данные FY2025 до официальной публикации в реестре

После получения DD-вердикта — подключите Мониторинг для отслеживания изменений у контрагента в реальном времени.

Другие уровни проверки

Комплексная проверка — четвёртый и финальный уровень. Если задача ограничена одним документом, контрагентом или сверкой — подходят точечные продукты: они быстрее, дешевле и закрывают конкретный вопрос.

Продукт 1

Анализ документов · от €9

Один документ → структурированный вывод: стороны, обязательства, сроки, суммы, риск-флаги. 7 групп по типу документа.

Анализ документов →

Продукт 2

Верификация бизнеса · €149

Компания по официальным реестрам: статус, владельцы, UBO, санкции, открытые вопросы.

Верификация бизнеса →

Продукт 3

Сверка данных · от €390

Документ против официальных реестров: совпадение, конфликт, неподтверждённое — таблица сверки с вердиктом по каждой строке.

Сверка данных →

FAQ

Частые вопросы

Из официальной отчётности (RUZ, SK) CHEVORA извлекает: выручку, EBITDA, EBITDA margin, чистую прибыль, net margin, Debt/Equity, Current ratio, Quick ratio, Working capital, Net debt/EBITDA, Creditor exposure. Если данных недостаточно для расчёта конкретного коэффициента — это явно указывается в отчёте. Расчёты не имитируются.

Каждый неизвлекаемый показатель фиксируется с пометкой «недостаточно данных для расчёта» и причиной: поздняя публикация, нестандартная форма, закрытые данные юрисдикции. Аналитический базис строится на доступных данных, а граница покрытия фиксируется в отчёте.

Один из четырёх вердиктов: ВОЙТИ / ВОЙТИ С УСЛОВИЯМИ / ЖДАТЬ / ОТКАЗАТЬ — подкреплённый финансовыми KPI, таблицей сверки, кредиторской нагрузкой и условиями закрытия. Это не юридическое заключение и не рейтинг. Это базис для принятия решения кредитным, инвестиционным или риск-комитетом.

Минимально: подтверждение статуса задолженностей, верификация актуальной отчётности, устранение конфликтов в документах и реестре, подтверждение структуры владения и полномочий на подписание. Конкретный состав зависит от состава заказа и фиксируется в блоке условий закрытия.

Базовая цена включает одну юрисдикцию. Каждая дополнительная поддерживаемая юрисдикция — +€290. Многоюрисдикционный заказ требует отдельной сверки по каждой юрисдикции и единого кредитного решения. Укажите все юрисдикции в корзине до оформления заказа.

Верификация бизнеса — реестровый снимок: кто, что, когда зарегистрировал. Сверка данных — сопоставление одного документа с официальным реестром. Комплексная проверка — полный аналитический цикл: реестры + финансовая устойчивость + документы + кредиторская нагрузка + кредитное решение с вердиктом ВОЙТИ / ЖДАТЬ / ОТКАЗАТЬ. Это продукт для принятия решения по сделке, а не для первичной проверки.

Начать проверку

Войти в сделку осознанно.

от€990полная сделка

Укажите контрагента и коммерческий вопрос. Платформа запускает комплексный анализ автоматически — результат в личном кабинете.

◆Оплата полной стоимости сразу

◆Автоматический анализ после оплаты

◆Результат в личном кабинете

Комплекснаяпроверка

Что входит в DD-пакет

Финансовый анализ

Структура владения / UBO

Таблица сверки данных

Анализ документов

Решение по сделке

Итоговый пакет

Решение по сделке

Финансовые показатели и коэффициенты

Что это значит для решения

Ликвидность

Долговая нагрузка

Качество прибыли

Исполнимость обязательств

Кредиторы и обязательства

Условия входа до сделки

Подтвердить статус задолженности

Получить актуальную отчётность и пояснения

Закрыть конфликт в документах и реестре

Подтвердить структуру владения и полномочия на подписание

Что может ухудшить решение

Рост долговой нагрузки

Неподтверждённая отчётность

Непрозрачность структуры владения

Конфликт документа и официальной реальности

Частые вопросы

Войти в сделку осознанно.

Комплексная
проверка